Ha­lu­an kiit­tää Jaak­ko Kil­pe­läis­tä mie­li­pi­de­kir­joi­tuk­ses­taan (jul­kais­tu Koti-Kar­ja­lan verk­ko­si­vuil­la 7.11.2024).

Kir­joi­tuk­ses­sa nos­te­taan esil­le huo­li ra­hoi­tus­mark­ki­noi­den toi­mi­vuu­des­ta ja yri­tys­ten ja ko­ti­ta­louk­sien ky­vys­tä löy­tää ra­hoi­tus­ta han­kin­toi­hin. Kir­joi­tuk­ses­sa pe­rään­kuu­lu­te­taan pan­kin vas­tuul­li­suut­ta maa­kun­nan elin­voi­man yl­lä­pi­tä­mi­ses­sä ja kri­ti­soi­daan pank­kien ve­täy­ty­mis­tä hank­keis­ta pank­ke­ja kos­ke­vaan sään­te­lyyn ve­do­ten. Olem­me sa­maa miel­tä sii­tä, et­tä mark­ki­noil­la toi­mi­vien ra­hoit­ta­ja­kump­pa­nien tu­lee kan­taa vas­tuu­ta toi­mi­a­lu­een­sa elin­voi­mas­ta ja yrit­tä­jyy­den tu­ke­mi­ses­ta. Ikä­vä kyl­lä on myös to­det­ta­va, et­tä jos­kus vas­tuul­li­nen toi­min­ta tar­koit­taa kiel­teis­ten pää­tös­ten te­ke­mis­tä niis­sä ti­lan­teis­sa, joi­hin liit­tyy mer­kit­tä­vää epä­var­muut­ta. Mit­ta­suh­tei­den hah­mot­ta­mi­sek­si on syy­tä to­de­ta, et­tä Poh­jois-Kar­ja­lan Osuus­pank­ki on ku­lu­va­na vuon­na hy­väk­sy­nyt yli 95 % saa­pu­neis­ta ra­hoi­tus­ha­ke­muk­sis­ta, ja myön­net­ty­nä ra­hoi­tus­mää­rä­nä tämä tar­koit­taa 107 mil­joo­naa eu­roa. Myön­net­ty­jen yri­tys­luot­to­jen mää­rä on kas­va­nut edel­li­ses­tä vuo­des­ta 22%, joka ker­too po­si­tii­vis­ta vies­tiä yri­tys­ten in­ves­toin­ti­ha­luk­kuu­den kas­va­mi­ses­ta maa­kun­nas­sa.

Vas­tuul­li­nen pank­ki­toi­min­ta ja ra­hoi­tuk­sen myön­tä­mi­nen ovat ta­voit­tei­ta, joi­hin myös pank­ke­ja kos­ke­va sään­te­ly pyr­kii. Par­haim­mil­laan sään­te­lyn hyö­dyt nä­ky­vät, kun ma­ta­la­suh­dan­tees­sa­kin asi­ak­kaat sel­viy­ty­vät luot­to­jen hoi­dos­ta ja ar­ki­sis­ta me­nois­taan, ei­kä ta­lou­del­li­sia vai­keuk­sia ka­sau­du mm. 90-lu­vun la­man ta­paan. Nau­tim­me sään­te­lyn eduis­ta täl­lä­kin het­kel­lä: Ta­lou­del­li­ses­ta taan­tu­mas­ta huo­li­mat­ta kon­kurs­sien ja mak­su­häi­ri­öi­den mää­rä on py­sy­nyt mal­til­li­se­na ja työl­li­syys­ti­lan­ne hy­vä­nä. Lii­al­li­sen ris­ki­no­ton pank­ki kir­jaa tu­lok­ses­saan luot­to­tap­pi­oi­na, mut­ta to­del­li­sen yrit­tä­jä­ris­kin ja hen­ki­sen taa­kan kan­ta­vat ne asi­ak­kaat, jot­ka näi­hin ti­lan­tei­siin jou­tu­vat. Mer­kit­tä­vät ta­lou­del­li­set vai­keu­det vai­kut­ta­vat niin ikään ym­pä­röi­vän yh­tei­sön hy­vin­voin­tiin, sa­mas­sa lii­ke­toi­min­ta­ym­pä­ris­tös­sä toi­mi­vien yri­tys­ten toi­min­nan jat­ku­vuu­teen ja lo­pul­ta pai­kal­li­seen elin­voi­maan ko­ko­nai­suu­des­saan.

Ra­ja­seu­tu­jen ra­hoit­ta­mi­sen haas­teet ei­vät ra­joi­tu ai­no­as­taan OP Ryh­mään, vaan sään­te­ly kos­kee kaik­kia pank­ki­toi­mi­joi­ta pank­ki­koos­ta riip­pu­mat­ta. Syy, mik­si kri­tiik­ki Jaak­ko Kil­pe­läi­sen mie­li­pi­de­kir­joi­tuk­ses­sa­kin koh­dis­tuu mer­kit­tä­väs­ti osuus­pank­kim­me pää­tök­sen­te­koon, joh­tuu sii­tä et­tä olem­me ja tu­lem­me jat­kos­sa­kin ole­maan Poh­jois-Kar­ja­lan mer­kit­tä­vin ra­hoit­ta­ja niin mark­ki­na­o­suus, hen­ki­lös­tö­mää­rä kuin kont­to­rei­den lu­ku­mää­rä huo­mi­oi­den. Maa­kun­nan elin­voi­mai­suus on meil­le koko lii­ke­toi­min­tam­me pe­rus­ta. Suu­rim­mas­sa osas­sa Poh­jois-Kar­ja­lan kun­tia ta­lou­den en­na­koi­daan su­pis­tu­van jo yk­si­no­maan vä­es­tö­mää­rän pie­ne­ne­mi­sen vuok­si. Työl­li­syys­ke­hi­tys ja työ­voi­man saa­ta­vuus, opis­ke­lu­mah­dol­li­suu­det ja muut pai­kal­li­set ve­to­voi­ma­te­ki­jät vai­kut­ta­vat myös asun­to­mark­ki­naan ja sitä kaut­ta kiin­teis­tö­jen mark­ki­na-ar­voi­hin. Vaik­ka em­me omal­la toi­min­nal­lam­me ha­lua tätä ra­ken­ne­muu­tos­ta vauh­dit­taa, em­me sitä voi myös­kään py­säyt­tää.

Jaak­ko Kil­pe­läi­nen on mie­li­pi­de­kir­joi­tuk­ses­saan oi­ke­as­sa sii­nä, et­tä ra­hoi­tus­mark­ki­noil­le tar­vi­taan pank­kien li­säk­si mui­ta­kin toi­mi­joi­ta. Pää­o­ma­si­joit­ta­jien, ra­has­to­jen ja mui­den ris­kin­ja­ka­jien mu­kaan­tu­lo mah­dol­lis­taa usein pa­rem­mat edel­ly­tyk­set myös pe­rin­tei­sen pank­ki­ra­hoi­tuk­sen löy­ty­mi­sel­le. Vaik­ka ris­ki­not­to kuu­luu oleel­li­se­na osa­na ra­hoi­tus­toi­min­taan, se pe­rus­tuu kui­ten­kin tal­le­tus­pan­keil­la huo­mat­ta­vas­ti sään­nel­lym­pään asi­ak­kaan luot­to­kel­poi­suu­den ar­vi­oin­tiin ja luot­to­tap­pi­o­ris­kin mi­ni­moin­tiin. Hal­li­tul­la ja kes­tä­väl­lä ris­ki­no­tol­la var­mis­te­taan pan­kin va­ka­va­rai­suus ja tur­val­li­suus myös sen tal­le­tu­sa­si­ak­kai­den nä­kö­kul­mas­ta. Myön­tä­es­sään luot­toa pan­kil­la on en­si­si­jai­se­na kri­tee­ri­nä ve­lal­li­sen juok­se­va kas­sa­vir­ta ja tu­lot, sekä näi­den en­nus­tet­ta­vis­sa ole­va py­sy­vyys ja ke­hi­tys. Niin yri­tys­ten, ko­ti­ta­louk­sien kuin ta­lo­yh­ti­öi­den­kin ra­hoit­ta­mi­ses­sa huo­mio on ve­lal­li­sen ta­lou­del­li­ses­sa ase­mas­sa ja koko lai­na-ajan mak­su­ky­vys­sä. Asun­to­jen hin­to­jen muu­tok­set vai­kut­ta­vat myös va­kuu­sar­voi­hin, joi­ta pan­kit ar­vi­oi­vat myön­tä­es­sään asun­to­va­kuu­del­lis­ta lai­naa.

Lo­puk­si on to­det­ta­va, et­tä olen yl­peä osuus­toi­min­nal­li­sen pank­kim­me me­nes­tyk­ses­tä. Se on mah­dol­lis­ta­nut usei­den pai­kal­lis­ten yh­dis­tys­ten ja hank­kei­den tu­ke­mi­sen sekä mer­kit­tä­vän ve­ro­ker­ty­män mak­sa­mi­sen omaan maa­kun­taam­me. Asi­ak­kai­den­sa omis­ta­man OP Ryh­män ta­lou­del­li­nen me­nes­tys nä­kyy jat­kos­sa­kin omis­ta­ja-asi­ak­kail­lem­me an­net­ta­vi­na ta­lou­del­li­si­na ja mui­na etui­na. Ve­ro­ker­ty­mä vies­tii pan­kin hy­väs­tä tu­los­kun­nos­ta ja sii­tä hyö­ty­vät kaik­ki toi­mi­a­lu­een asuk­kaat. Tu­lok­sen asi­a­kas­hyö­dyt taa­sen nä­ky­vät ra­ha­nar­voi­si­na etui­na. OP Ryh­mä on tar­jon­nut omis­ta­ja-asi­ak­kail­leen kuu­kau­si­mak­sut­to­mat päi­vit­täis­pal­ve­lut, ku­ten ti­lit, kor­tit ja verk­ko­pal­ve­lut, vuo­den 2023 lo­ka­kuus­ta läh­tien. Li­säk­si OP-bo­nuk­sia ker­tyy 40 pro­sent­tia nor­maa­lia enem­män. Näi­den li­sä­e­tu­jen yh­teen­las­ket­tu ar­vo on OP Poh­jois-Kar­ja­lan asi­ak­kai­den osal­ta en­si vuon­na noin 6 mil­joo­naa eu­roa.

Kii­tos kuu­luu tie­ten­kin kai­kil­le omis­ta­ja-asi­ak­kail­lem­me, jot­ka pank­ki­pal­ve­lun­sa kes­kit­tä­mäl­lä ovat mu­ka­na ra­ken­ta­mas­sa toi­veik­kaam­paa tu­le­vai­suut­ta.

HEL­JÄ PULK­KI

Pan­kin­joh­ta­ja, OP Poh­jois-Kar­ja­la